Hver į hśsnęšislįn landsmanna?

Hśsnęšisskuldir landsmanna hafa veriš mjög til umręšu undanfarna mįnuši, enda mikill žrżstingur į einhvers konar nišurfęrslu höfušstóls og/eša bakfęrslu veršbóta.  Framsóknarflokkurinn hefur haldiš fram 20% "leišréttingu" sem yrši, aš sögn, aš mestu į kostnaš kröfuhafa bankanna, og Hagsmunasamtök heimilanna og jafnvel umbošsmašur neytenda hafa lżst svipušum hugmyndum.

En į hvers kostnaš yrši slķk "leišrétting"?  Hver į eiginlega verštryggšar hśsnęšisskuldir landsmanna?

Smelliš til aš sjį stęrri śtgįfu

Į myndinni eru millilišir meš sęgręnum lit en endanlegir eigendur meš blįum lit.

  • Ķ nżlegri skżrslu starfshóps Sešlabankans um skuldir heimilanna, sem er athyglisverš lesning, kemur fram aš heildarupphęš skulda meš veši ķ hśsnęši sé 1.430 milljaršar.  Žaš er ekki skżrt af textanum hvort žar sé atvinnuhśsnęši meštališ.  En ķ öllu falli fęst meš frįdrętti aš hśsnęšisskuldir heimilanna ķ gömlu bönkunum voru ekki meiri en 443 milljaršar, og sennilega voru žęr minni.
  • Kaupžing og Glitnir höfšu nefnilega pakkaš inn stórum hluta hśsnęšisvešlįna sinna ķ svokölluš sértryggš skuldabréf (covered bonds).  Žessi skuldabréf voru svo seld įfram eša vešsett ķ Sešlabankanum ķ endurhverfum višskiptum (REPO).  Sešlabankinn eša rķkissjóšur er vęntanlega eigandi stórs hluta žessa safns ķ dag.  Um er aš ręša 84 milljarša frį Kaupžingi og 65 milljarša frį Glitni.
  • Lķfeyrissjóšir eiga meira en helming allra śtistandandi lįna Ķbśšalįnasjóšs, eša 339 milljarša (HFF, IBN og IBH bréf).  Aš auki hafa žeir lįnaš sjóšfélögum sķnum 169 milljarša fyrir hśsnęši.  Samtals eiga žvķ lķfeyrissjóšir beint og óbeint verštryggšar hśsnęšisskuldir upp į 508 milljarša.
  • Ašrir fjįrfestar eru m.a. peningamarkašssjóšir og skuldabréfasjóšir, sem lķfeyrissjóšir eiga einnig bréf ķ til višbótar fyrri tölu.

Žį liggur beint viš aš spyrja: 20% nišurfelling skulda, eša samsvarandi bakreikningur vķsitölu, myndi kosta lķfeyrissjóšina, ž.e. lķfeyrisžega nśtķšar og framtķšar, yfir 100 milljarša, og Sešlabankann/rķkiš verulegar fjįrhęšir til višbótar.  Er žaš skynsamlegasta rįšstöfun žessa fjįr ķ stöšunni? Eša er betra aš beita takmörkušu fjįrmagni til hagsbóta žeim skuldurum sem eru verst settir?

Fyrirvari: Upplżsingar voru unnar upp śr Markašsvakt Teris, vef Sešlabankans, og fréttakerfi OMX Nasdaq į Ķslandi, og mišast viš nżjustu fįanlegar tölur.  Nokkur óvissa getur veriš ķ tölum, en stęršargrįšur og vķsbendingar eiga aš vera réttar. Athugasemdir og leišréttingar velkomnar.


« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Athugasemdir

1 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Til frekari skżringar: ég hef ekki tölur um hśsnęšislįn sparisjóšanna en rętt hefur veriš um aš Ķbśšalįnasjóšur yfirtaki žau.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 6.5.2009 kl. 23:33

2 identicon

Er ekki bara allt ķ lagi aš lķfeyrissjóširnir og ašrir skilušu žvķ hękkunarskoti sem žeir fengu ķ haust fyrir algera lukku žvķ enginn reiknaši meš žessum hamförum sem nś er oršiš.

Mér finnst ešlilegt aš allir sem į annaš borš hafa hagnast į eignapappķrum hvers konar vegna kreppunnar og smurt onį verštryggšar skuldir skuldaranna eigi tafarlaust aš skila žessu tilbaka. Ég sé ekkert ósanngjarnt viš žaš.

ŽJ (IP-tala skrįš) 6.5.2009 kl. 23:35

3 identicon

Flott grein hjį žér, svo sem ekkert nżtt hjį žér.

Hvernig liti dęmiš śt ef 30 - 40 žśsund skuldsettustu fjölskyldurnar hęttu aš borga af lįnunum (žś mįtt reikna meš 40 žśsund).

Ég er žegar bśinn aš tapa nokkru af mķnum "lķfeyriseftirlaunum", žaš sįu hlutabréfabraskararnir um og vafalķtiš hafa žeir nįš aš koma einhverjum aurum śr braskinu innį "bankabók" sem rķkiš fullįbyrgist.

Viš skulum ekki gleyma 600 milljöršunum + eitthvaš meira.  Viš höfšum greinilega efni į žvķ  ;-)

Ég gęti alveg hugsaš mér aš tapa nokkrum "lķfeyrisžśsundköllum" ķ višbót vegna žeirra 40 žśsund heimila sem eiga ķ erfišleikum og sumar į hrašri leiš ķ gjaldžrot. 

Pįll A. Žorgeirsson (IP-tala skrįš) 6.5.2009 kl. 23:41

4 Smįmynd: Jón Danķelsson

Takk fyrir žessa greiningu, Vilhjįlmur. Gaman aš fį svona myndręna og skżra framsetningu.

Ég hef og svo margir ašrir lķka velt žessu fyrir mér fram og til baka - aš vķsu aušvitaš af takmarkašri žekkingu. Hér velti ég fyrir mér hvort žér gęti hafa skjįtlast varšandi tap lķfeyrissjóšanna af mögulegum afskriftum. Mér sżnist žetta nįnast allt hljóta aš enda hjį rķkinu.

Žótt lķfeyrissjóširnir hafi keypt skuldabréf af ķbśšalįnasjóši, žżšir žaš tępast aš Ķbśšalįnasjóšur gęti fęrt sķnar afskriftir įfram til lķfeyrissjóšanna. Hann žyrfti vęntanlega aš standa žeim skil į öllum žessum peningum. Og žar meš lenda afskriftir ķbśšalįna hjį Ķbśšalįnasjóši į endanum hjį rķkinu, rétt eins og afskriftir nżju bankanna og Sešlabankans.

Eša hvaš?

Jón Danķelsson, 6.5.2009 kl. 23:55

5 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Jś, skarplega athugaš hjį žér Jón, aš öllu óbreyttu eru skuldabréf ĶLS ófrįvķkjanlegar skuldbindingar hans - meira aš segja meš bakįbyrgš rķkissjóšs - og engin leiš sjįanleg til aš fęra žau nišur nema aš brjóta gegn eignarréttarįkvęšum stjórnarskrįrinnar.  Žannig aš eina leišin til aš nįlgast fjįrmuni lķfeyrissjóšanna vęri meš samvinnu viš eigendur žeirra, eša sérstakri lagasetningu žar um, sem aftur vęri į grįa svęšinu.

Ķ reynd er veriš aš tala um aš svona nišurskrift lendi į skattborgurum, ž.e. dagsins ķ dag eša öllu heldur börnum okkar (og žį meš vöxtum).

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 00:03

6 Smįmynd: Viggó H. Viggósson

Er ég aš skilja žetta rétt?

Gefum okkur aš heimilin skuldi u.ž.b. 1100Mkr (lögašilar skuldi žį 330Mkr) og aš lįnadrottnar gömlu bankana og ašrir ašilar ótengdir rķkinu eša lķfeyrissjóšum eigi ca. 500Mkr af žessum lįnum. Gefum okkur lķka aš nišurstašan śr afskriftaferli skilanefndanna verši um 60% (er ekki veriš aš hvķsla žvķ aš ķ Wyman skżrslunni sé żjaš aš 70-80% skulda gömlu bankana sś vondar). Aš žessu gefnu ęttu aš afskrifast heimilislįna aš vera um 300Mkr, eša rķflega 27% af vešskuldum heimilanna.

Žvķ er gjarnan haldiš fram ķ žessari umręšu (m.a. af višskiptarįšherra) aš kröfuhafar bankana séu nś engir vitleysingar og aš viš munum ekkert komast upp meš žaš sķsona aš tilkynna žeim einhverjar afskriftir af vešlįnum heimila. Hér tel ég aš menn séu lżta framhjį žvķ aš verš fasteigna og greišslugeta almennings hefur "hruniš" og aš veruleg hętta er į žvķ aš stór hluti fjölskyldna ķ landinu geti ekki greitt af lįnum sķnum - m.ö.o. vešlįn heimila eru vondar skuldir; žęr ber žvķ aš afskrifa.

Viggó H. Viggósson, 7.5.2009 kl. 00:29

7 identicon

Vilhjįlmur.

Ég rak augun ķ minnisblaš į vef višskiptarįšuneytisins hlekkur žar sem uppi eru vangaveltur um aš eignir bankana séu etv ekki mjög traustar, sjį liš 3.

Žar segir oršrétt "Žar sem fęršar voru meiri gengistryggšar eignir en skuldir frį gömlu bönkunum til žeirra nżju myndašist skekkja ķ efnahagsreikningi nżju bankanna.  Leišir žetta til nokkurrar gengisįhęttu bankanna og til hugsanlegs taps į rekstri žeirra vegna mismunar į vöxtum į žessum eignum og į innstęšum."

Segir žetta ekki meš öšrum oršum aš eignir t.d. hśsnęšisskuldir sem viršast hafa veriš nś žegar yfirfęršar séu lķklegar til aš skila of litlu ķ bankana til aš standa undir žeim grķšarlegu vöxtum sem žarf aš borga innistęšueigendum žessa dagana. Er ekki mįliš bara žaš aš nota įtti gengistryggšu lįnin ("gulltryggš" ķ hśsnęši fólks) til aš bśa til nżja banka en nś eru vopnin aš snśast ķ höndum rķkisins, allt of hįir vextir į innistęšum og hrašara greišslufall hśsnęšiseigenda er aš verša vandamįl? Er ekki megin įstęšan fyrir mótžróa rķkistjórnarinnar viš nišurfęrsluleišina margfręgu sś aš bśiš var aš įkveša aš skuldarar įttu aš endurreisa bankakerfiš, žaš var ekkert annaš sem var ķ boši, allar ašrar eignir voru bara froša? Mér sżnist aš myndin žķn sanni žessa kenningu. Įttu nokkuš mynd sem sżnir ferliš ķ hinni undarlegu umframtryggingu allra innistęša? 

Jóhann F Kristjįnsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 01:09

8 Smįmynd: Jennż Stefanķa Jensdóttir

Žetta eru įleitnar og krefjandi spurningar Vilhjįlmur, ž.e. 20% nišurfelling eša sértęk ašstoš viš "verst setta".

Aš mķnu mati, žarf žessi nišurfelling/leišrétting aš ganga jafnt yfir, enda nokkuš ljóst aš upplausn og óįnęgja yrši algjör ef fariš vęri śt ķ sértękar ašgeršir skref fyrir skref, sem myndu klįrlega enda ķ sömu nišurstöšu, bara nokkrum "kreppu įrum" seinna.   Aušvitaš mun slķk flöt nišurfelling ekki duga öllum alltaf, en žį gęti žurft aš fara śt ķ sértękar, vel skilgreindar ašgeršir fyrir (vonandi) fįmennan hóp. 

Mér finnst įkvešiš vanmat į "gešheilsu, vęntingum og vonum" žjóšarinnar gęta,  ef rįšamenn ętla sér nś 7 mįnušum eftir hrun, aš fara ķ sértękar nišurfęrslur til einstaklinga "sem žess óska".  Gengur ekki.  Viš žurfum vęga adrenalķn sprautu, svo hęgt verši aš byrja réttsnśning į gęfuhjólinu mikla.

Viš vitum aš efnahagskerfiš byggist ekki į köldum tölum eingöngu, bjartsżni og žor virkar sem adrenalķn, žó gęta žurfi ofnotkunnar į žvķ eins og dęmin sanna.

Viš erum sannarlega adrenalķnfķklar ķ slęmu flashbacki ķ žeim skilningi, svo batinn veršur aš koma ķ hęfilega hęgum en öruggum skrefum.

..... aš ekki sé minnst į gjaldmišilinn. 

(ps vona aš ég virki ekki eins og įlfur śt śr hól, innan um ykkur talnaspekingana)

Jennż Stefanķa Jensdóttir, 7.5.2009 kl. 05:24

9 identicon

Sęll Vilhjįlmur.

Eigum viš aš hjįlpa öllum žeim verst settu? Žaš eru réttlętisrök ķ žessari umręšu sem žś lķtur framhjį.

Spurningin er hvers vegna eiga žeir sem voru hófsamir og skynsamir į órįšsķutķmanum aš taka į sig fulla lķfskjaraskeršingu en žeir sem tóku óskynsamleg lįn aš fį syndaaflausn? Ein leiš til aš leysa žaš vęri aš meta bęši žörf og hvort fólk "veršskuldar" stušning, ž.e. hvort žaš beri įbyrgš į eigin vanda. Žį erum viš hinsvegar komin į hįlan ķs žvķ žaš flękir matiš mjög mikiš (auk žess sem viš vęrum aš tala um svokallaš "means-testing" sem jafnašarmannahreyfingin sem žś tilheyrir hefur lengi haft illan bifur į).

Svo eru lķka praktķsk vandkvęši į sértękum śrręšum. Žaš žarf aš meta hvert tilfelli fyrir sig. Žaš tekur tķma og felur ķ sér kostnaš. Svo verša alltaf einhver "grį" tilfelli og žaš er nįnast óhjįkvęmilegt aš upp komi tilfelli sem er neitaš um stušning sem veršskulda hann meira en einhverjir sem fengu hjįlp. Žaš mun draga śr trausti fólks į kerfinu og leiša til óįnęgju og gremju. Žaš mį lķka benda į aš ef žaš veršur ekki reynt aš meta žaš hvort fólk "veršskuldi" hjįlp, sbr. sķšasta mįlsgrein, žį munu koma upp dęmi um aš fólki sé hjįlpaš sem almennt er tališ hafa grafiš sér sķna eigin gröf. Žaš mun lķka draga śr trśveršugleika kerfisins.

Žaš sem gleymist ķ žessari umręšu er aš alveg sama hvaša leiš er valin žį er veriš aš śthluta byršum. Sértęk lausn žżšir aš žeir sem geta haldiš sér į floti (oft meš herkjum) taka sinn skell óskiptan og borga svo sinn hlut af syndaaflausn annarra (ķ formi skatta žar sem rķkiš veitir aflausnina).Žaš er ķ raun og veru veriš aš velja hluta af žjóšfélaginu og senda honum reikninginn. Ég į a.m.k. mjög bįgt meš aš sjį hvers vegna žessi hópur ętti ekki aš neita aš borga.

Almenn lausn er lausn sem nżtist stęrri hópi. Hśn léttir į byršum žeirra sem geta haldiš sér į floti og mörgum žeirra sem standa verr. Slķk lausn mun ekki bjarga öllum hinum verst settu. Viš veršum einfaldlega aš horfast ķ augu viš aš žaš er ekki hęgt aš bjarga öllum. Į móti kemur aš žeir sem ķ dag geta haldiš sér į floti hefšu aukiš svigrśm til neyslu sem myndi hjįlpa til viš aš efla efnahagslķfiš almennt.

Almenna lausnin hefur lķka žann kost aš žaš fį flestir aš taka žįtt ķ aš greiša reikninginn. Žaš er ekki veriš aš velja tiltekinn hóp ķ samfélaginu til aš bera žungann  heldur er byršunum dreift yfir hópinn ķ heild sinni (og aš einhverju leyti ķ samręmi viš greišslugetu m.v. tekjur).

Kvešja,
K.

Kolbeinn Stefįnsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 09:30

10 identicon

Enn og aftur frįbęr grein hjį žér. Af hverju geta stjórnvöld ekki sett žetta svona fram, ķ staš žess aš vera ķ eilķfum upphrópunum. Mį bęta viš aš stór hluti HFF bréfanna er ķ eigu erlendra ašila, en žaš breytir ekki heildarmyndinni žvķ höggiš lendir alltaf į ķbśšarlįnasjóši, og žar meš į rķkinu/skattborgurum

Siguršur (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 09:42

11 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Viggó, ef lögašilar skulda 330 ma žį eru hśsnęšislįn til almennings sem enn sitja ķ gömlu bönkunum ašeins 110 ma.  En ég held aš žaš sé lķklegra aš tölur Sešlabankans eigi viš ķbśšarhśsnęši eingöngu.  Af žeim <443 ma sem voru ķ gömlu bönkunum eru tępir 200 ma bundin viš erlenda gjaldmišla og rest žį verštryggš ķ krónu.

Žaš sem er dįlķtiš erfitt aš skilja ķ sambandi viš afskriftarumręšuna er žetta: Nżju bankarnir kaupa lįnasöfnin af gömlu bönkunum į "sannvirši", žvķ annars vęru kröfuhafar hlunnfarnir.  Žetta sannvirši er metiš af endurskošendum sem sś (nśvirta) upphęš sem lįnasöfnin muni skila yfir tķma, aš žvķ gefnu aš žau séu rukkuš eins og žau eru.  Ef menn hins vegar rukka 80 kall en ekki 100 kall af hverjum hundraš krónum höfušstóls, innheimtist lęgri upphęš en kaupverš lįnanna er, og sį mismunur lendir į nżju bönkunum (=rķkinu, =skattborgurum).  Žaš sem meira er, žessi afskrift gagnast mest žeim sem gįtu borgaš 100 kall en žurfa ašeins aš borga 80.  Hśn gagnast ekki žeim sem geta bara borgaš 60 kall hvort eš er (nema óbeint ķ formi hugsanlegs lķflegra hagkerfis).  Fyrir žį žarf alltaf sértękar rįšstafanir.

En varšandi žaš hvort hagkerfiš lifnar viš, žį žarf aš hafa ķ huga aš millifęrsla peninga meš sköttum gerir ekkert fyrir hagkerfiš.  Ef teknar eru 100 krónur frį Jóni meš sköttum og fęršar Gunnu ķ nišurfęrslu lįna, er hagkerfiš jafnsett og įšur.

Žį stendur eftir sś nįlgun aš skattleggja Jón ekki strax, heldur taka peningana aš lįni og fęra Gunnu ķ nišurskrift.  En žį žurfa börn Jóns og Gunnu aš greiša lįniš til baka meš vöxtum.  Og žar aš auki er ekki vķst aš rķkissjóšur geti hreinlega skuldsett sig meir en hann žarf žegar aš gera vegna fjįrlagahalla.

Ergó, ef "framsóknartrixiš" um afskrift sem lendi fyrst og fremst į kröfuhöfunum gengur ekki upp, er ekkert aš sękja ķ žessa hugmynd.  Žvķ mišur.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 09:44

12 Smįmynd: Héšinn Björnsson

Góš framsetning og gott vopn ķ įframhaldandi barįttu.

Vil benda į aš žar sem vextir af hśsnęšislįnum voru 25% į sķšasta įri hafa žessir 500 milljaršar lķfeyrissjóšanna lķklega veriš um 400 milljaršar ķ įrsbyrjun 2008. Heimilisskuldarar hafa semsagt lagt 100 milljarša ķ langtķmasparnaš fyrir lįnsfé į įri sem atvinnuleysi hefur blįsiš gķfurlega śt. Žessi innlögn mun sķšan verša dreyft mešal annars til žeirra sem fengu hundruši milljarša ķ innspżtingu ķ sitt sparifé ķ haust.

Žessa eignartilfęrslu veršur annašhvort snśiš viš meš samningi eša beinum ašgeršum og nś fellur žaš į kosna fulltrśa fjįrmagnsins aš velja.

Héšinn Björnsson, 7.5.2009 kl. 09:51

13 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Jóhann, hvorki rķkiš né bankastjórnirnar vilja hafa ójafnvęgi ķ efnahagsreikningum bankanna hvaš varšar eignir og skuldir ķ krónum vs. erlendum gjaldmišlum.  Žaš er nįkvęmlega žetta sem gömlu bankarnir voru aš reyna aš verja sig gegn į įrinu 2008, eins og fręgt er oršiš.  Žaš hefur ekkert meš innlįnsvexti aš gera, heldur einfalda įhęttu į žvķ aš sveifla ķ gengi krónunnar gęti minnkaš eigiš fé bankanna žannig aš žaš fęri undir leyfileg mörk.

Bankarnir žurfa žannig séš ekki aš hafa įhyggjur af įvöxtun innlįna žvķ žeir geta alltaf sett žau inn ķ Sešlabankann og fengiš innlįnsvexti hans, sem eru lķtillega lęgri en stżrivextir hverju sinni.  Meš öšrum oršum er Sešlabankinn žvķ ķ bullandi samkeppni viš atvinnulķf ķ landinu um įvöxtun fjįrmuna, og hefur vinninginn.

Lestu endilega nżlega bloggfęrslu mķna um neyšarlögin, og athugasemdir viš hana.  Žaš er aš komast į kreik flökkusaga, m.a. ķ boši Lilju Mósesdóttur, um aš rķkiš hafi lagt eitthvaš meš beinum hętti til innistęšueigenda.  Žaš er algjör firra.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 09:51

14 identicon

Žś įttar žig ekki į žvķ aš įstandiš nśna bitnar į žeirri kynslóš sem er aš fęšast!  mamma og pabbi geta ekki gefiš litla barninu sem er aš fęšast fęši og klęši!  Žaš er neyšin sem nś žegar er farin aš bitna į komandi kynslóš!  Žś ert fastur ķ tölum ekki lausnum ķ įstandi žar sem er brįš žörf į leišréttingu og žaš er ekki tķmi og ekki rétt aš įkveša hverjir eiga aš fį leišréttingu.  VIš eigum ekki aš setjast ķ dómarasęti og dęma žį sem keyptu sér jeppa eša flatskjįi!  Žetta er röng hugsun!  Lķfeyrissjóširnir og fjįrmagnseigendur įttu ekki aš fį aš gręša į neyš žegnana žegar hruniš varš!  Af hverju var verštryggingin t.d. ekki fryst?  Hér varš hrun og neyš?  Er vandamįliš ekki ķ hnotskurn žannig vaxiš aš ķ panikki tóku nżju bankarnir viš hśsnęšislįnunum įn žess aš afskrifa? 

Beta (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 09:51

15 Smįmynd: Marinó G. Njįlsson

Vilhjįlmur, mig langar aš koma meš eina įbendingu:  Viš fall bankanna įttu žeir 135 milljarša ķ hśsnęšisbréfum.  Hvar er žaš į myndinni hjį žér?  Ef žessi tala er afskrifuš, žį er ĶLS kominn meš allan žann pening sem hann žarf til aš męta töpušum śtlįnum.  Žį koma vafalaust rökin aš žetta sé ekki tapaš.  Hluti af žessu er tapaš, spurningin er bara hve stór hluti.  Verši geršardómshugmynd Gķsla Tryggvasonar ofan į, sem mešal annarra orša hefur veriš aš žróast frį žvķ ķ október, ž.e. löngu įšur en nokkur annar en ég kom meš tillögu aš žvķ aš klippa ofan af lįnum, žį veršur allt svona mešhöndlaš sérstaklega.  Mikilvęgt er aš geršardómurinn, verši hann aš veruleika, ljśki sem fyrst störfum svo hęgt sé aš taka tillit til nišurstöšu hans ķ stofnefnahagsreikningi bankanna.

Marinó G. Njįlsson, 7.5.2009 kl. 10:46

16 identicon

Eins og oft hjį žér Vilhjįlmur er greiningin góš en įlyktunin röng.  Žęr įkvaršanir sem móta efnahag žjóšar og žegna eru mannanna verk. Einsog til dęmis vaxtaįkvaršanir. Nś er veriš aš flytja stórkostlega fjįrmuni frį skuldurum til peningaeigenda. Žaš er žarna sem vandinn liggur. Ef vextir hefšu veriš fęršir nišur ķ 0 strax ķ haust, vęri vandinn į góšri leiš meš aš leysast af sjįlfu sér. Lįgir vextir og afnįm verštryggingar ķ nokkur įr, nśll til eitt prósent leysa žennan vanda, bęši móralst og efnahagslega.

Doddi D (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 11:33

17 Smįmynd: Gušmundur Andri Skślason

Svo žessu sé nś snśiš į ķslensku:

Allir žeir peningar sem lįnašir hafa veriš til hśsnęšiskaupa koma frį:

a) sparifjįreigendum

b) erlendum kröfuhöfum

Viš erum ķ žvķ ferli aš meta hve mikiš viš skuldum, žaš viršist einhvernveginn enginn geta sagt okkur žaš nįkvęmlega. Viš erum lķka ķ žvi ferli aš meta hverjum viš skuldum og merkilegt nok, žį viršist heldur enginn geta sagt okkur žaš. En til aš lķta fram hjį žvķ og halda okkur viš stóru myndina žį er óhjįkvęmilegt aš tjón af ógreiddum eša leišréttum höfušstól lįna lendir hjį:

a) sparifjįreigendum

b) erlendum kröfuhöfum

Af hverju ekki aš segja žessum tveim hópum, a og b, sannleikann. Žaš er aš viš hreinlega getum ekki borgaš hvernig sem į žaš er litiš. Spurningin hlżtur ķ framhaldinu aš vera hver ber hvaša tjón.

Žaš er bśiš aš skuldbinda mig, sem ķslenskan žegn, aš taka į mig minn hluta žeirra hundruša milljarša sem hafa veriš fęršir sparfjįreigendum ķ formi ótakmarkašra trygginga į innistęšur og hundruš milljarša framlögum į peningamarkašssjóši.

Ég hef meš öšrum oršum alveg tekiš žįtt ķ aš borga mitt ķ žeim fjįrmagnsflutningum sem nś standa yfir frį skuldurum til fjįrmagnseigenda.

Ķ mķnum huga er žvķ réttlętismįl aš hluti žessara milljarša verši fęršur til baka ķ formi leišréttingar į žeim skuldum sem fjįrmagnseigendur hafa hękkaš umfram fyrirfram gefnar forsendur, og ég žarf aš borga.

Žaš er hęgt aš teikna fullt af myndum, slį fram fullt af hugtökum og velta į milli sķn fullt af mögulegum tjónžolum.

Viš getum einfaldlega sett žetta upp ķ žrjį ašila sem tapa į žessari kreppu.

a) sparifjįreigendur vegna afskrifašra skulda

b) erlendir kröfuhafar vegna afskrifašra skulda

c) ķslenskir skuldarar vegna gengis- verštryggingahękkana umfram fyrirfram gefnar forsendur.

Mįliš er einfaldlega aš reyna aš skipta žessu tapi jafnt milli ašila. Aš mķnu mati eru a og b bśnir aš fį sitt og tķmi til kominn aš c fįi eitthvaš śr aš moša til aš bęta sitt tjón.

kvešja, Gandri.

Gušmundur Andri Skślason, 7.5.2009 kl. 11:45

18 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Beta, ég įtta mig alveg į įstandinu, og veit aš žaš žarf aš koma fólki til ašstošar.  En spurningin er hvernig žaš sé best gert, žannig aš takmarkašir fjįrmunir nżtist žeim sem verst eru settir.

Marinó, eign bankanna ķ hśsnęšisbréfum er örugglega ekki afskrifuš neitt, heldur metin į 100% yfir ķ nżju bankana, enda rķkistryggš bréf.

Doddi D, "peningaeigendurnir" sem žś talar um eru ašallega lķfeyrisžegar, žaš er pojntiš.  En ég get tekiš undir meš žér aš réttasta leišin til aš gefa hagkerfinu innspżtingu nśna eru vaxtalękkanir, hrašar og miklar.

Gandri, ef sparifjįreigendum hafa veriš fęršir peningar žį er žaš allt į kostnaš annarra kröfuhafa ķ bankana, ekki į kostnaš rķkisins.  Žaš aš gera innistęšur aš forgangskröfum ķ bankana žżšir aš innistęšueigendur fį borgaš į undan öšrum kröfuhöfum, ekki aš rķkiš taki neitt į sig.  Ef neyšarlögin hefšu ekki veriš sett, hefši rķkiš hins vegar aš öllum lķkindum žurft aš leggja grķšarlegar fjįrhęšir til Tryggingasjóšs innstęšueigenda.

Į sama hįtt var innspżtingin ķ peningamarkašssjóšina, sem ég tek fram aš ég er skeptķskur į, gerš žannig aš bankarnir keyptu eignir śt śr sjóšunum - ekki rķkissjóšur.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 13:43

19 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Marinó: leišrétting, eign gömlu bankanna ķ hśsnęšisbréfum er örugglega ekki flutt yfir ķ nżju bankana.  Žetta eru einmitt bestu eignir gömlu bankanna, og eitt af fįu sem ekki žarf aš afskrifa neitt og skilar sķnu 100% upp ķ kröfur.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 13:50

20 Smįmynd: Elfur Logadóttir

@ Pįll A. Žorgeirsson,  6.5.2009 kl. 23:41

"Viš skulum ekki gleyma 600 milljöršunum + eitthvaš meira.  Viš höfšum greinilega efni į žvķ  ;-)"

"Viš" höfum ekki žurft aš hafa efni į žvķ. Žaš veršur aš fara aš kveša žessa flökkusögu um aš 600 milljöršum króna hafi veirš variš śr rķkiskassanum til žess aš verja innstęšur. Innstęšurnar voru varšar meš žvķ aš fęra žęr framar ķ uppgjörsröš viš bśskipti. Fjįrmunirnir til greišslu į žeim innstęšum koma sem sagt śr sjóšum gömlu bankanna.

Elfur Logadóttir, 7.5.2009 kl. 13:53

21 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Rétt, Elfur, og žeir sem gagnrżna žessa rįšstöfun (ž.e. neyšarlögin) eru aš tala mįli žżskra banka og annarra kröfuhafa ķ žrotabś gömlu bankanna, gegn hagsmunum ķslenskra sparifjįreigenda (les: debetkortum almennings og launareikningum fyrirtękja).  Ég efast um aš žaš sé ętlun Lilju Mósesdóttur, en žvķ mišur viršist hśn ekki skilja mįliš.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 13:58

22 Smįmynd: Elfur Logadóttir

@ Jóhann F Kristjįnsson, 7.5.2009 kl. 01:09

"Segir žetta ekki meš öšrum oršum aš eignir t.d. hśsnęšisskuldir sem viršast hafa veriš nś žegar yfirfęršar séu lķklegar til aš skila of litlu ķ bankana til aš standa undir žeim grķšarlegu vöxtum sem žarf aš borga innistęšueigendum žessa dagana."

Žaš er įgętt aš halda žvķ til haga aš "Af fasteignavešlįnunum  grunninum [sem Sešlabankinn er aš vinna meš og Vihjįlmur notar hér ofar] eru 198 ma.kr. ķ erlendri mynt". Žetta žżšir aš sjįlfsögšu aš žaš er einungis lķtill hluti (13%) fasteignavešlįna sem eru gengistryggš.

Elfur Logadóttir, 7.5.2009 kl. 14:00

23 Smįmynd: Gušmundur Andri Skślason

Og žį spyr ég sakleysislega,

ef sparifjįreigendum hafa veriš fęršir žessir peningar į kostnaš erlendra kröfuhafa, er žį ekki lķklegra aš žessir sömu erlendu kröfuhafar gangi fram af meiri hörku gegn hśsnęšislįnaskuldurum og žar sé komin įstęšan fyrir žvķ aš ekki er hęgt aš semja um afskrift žessara skulda, sbr. orš višskiptarįšherra???

Eru žeir, kröfuhafarnir, m.ö.o. bśnir aš taka į sig žaš sem žeir žola vegna t.a.m. peningamarkašssjóšsinnspżtingarinnar?

Mašur spyr sig...

Gušmundur Andri Skślason, 7.5.2009 kl. 14:13

24 Smįmynd: Elfur Logadóttir

Gušmundur, kröfuhafarnir ganga ekki fram gegn tilteknum hlutum śr eignasafni bankanna. Žetta virkar ekki žannig. Kröfuhafar erlendu bankanna ganga aš sjįlfsögšu fram meš sķna hagsmuni aš leišarljósi, til žess aš reyna aš hįmarka žaš virši sem žeir fį śt śr žrotabśinu. Žess vegna er erfitt aš įtta sig į aš žeir fįist til žess aš lękka sannvirši lįnasafnanna til žess aš veita ķslenskum skuldurum afslįtt.

Žaš er hins vegar klįrlega okkar hagur sem skuldara, aš lįnasöfnin verši metin sem ónżtust, žvķ žį eykur žaš lķkur į aš hęgt yrši aš reyna einhvers konar nišurfęrslur žegar frį lķšur. Verst er aš ķ kröfuhafasafni gömlu bankanna eru ķslenskir lķfeyrissjóšir og ķslenska rķkiš įsamt fleirum.

Elfur Logadóttir, 7.5.2009 kl. 14:24

25 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Gandri, erlendir kröfuhafar hafa ennžį ekki sagt neitt um afskrift hśsnęšisskulda.  Sś vinna hefur hingaš til veriš hjį endurskošendum sem rįšnir voru til verks af FME.  Nišurstöšur žeirra verša svo notašar ķ samningavišręšum viš erlendu kröfuhafana, sem eru aš hefjast žessa dagana.  Žaš į eftir aš koma ķ ljós hvort žeir sętta sig viš afskriftina sem žar er stillt upp.  En ein leiš til aš höggva į hnśtinn, ef žeir vilja ekki selja lįnin śt śr žrotabśunum į žessu verši, er aš žeir eignist einfaldlega nżju bankana lķka.  Žeir eiga enga kröfu į rķkiš um aš žaš kaupi eignir af žeim, og į móti į rķkiš enga kröfu į žį um aš selja eignir į lęgra verši en žeir sętta sig viš.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 14:29

26 identicon

Umręšan varšandi žessi mįl er algjörlega fįrįnleg. Gylfi rįšherra višskipta sagši ķ Kastljósi um daginn aš žaš hefši engin įhrif į nżtingu ķbśšarhśsnęšis žó svo verštryggš eša gengistryggš lįn hafi hękkaš, fólk bżr enn ķ hśsunum. Gott og vel, žį spyr mašur sig skiptir einhverju mįli fyrir fjįrmagnseigendur hvort innistęša žeirra hafi rżrnaš um 25% žar sem žeir eru hvort eš er ekkert aš nota žessa fjįrmuni. Žessi 25% hękkun/lękkun į verštryggingaržęttinum eru sömu peningarnir.

Erlendur Davķšsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 14:30

27 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Rétt hjį Elfi, kröfuhafar eru aš sjįlfsögšu ekki allir erlendir.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 14:30

28 identicon

Og réttlętissjónarmišin?

Kolbeinn Stefįnsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 14:50

29 identicon

Ķ hvaša forriti bjóstu til žessa įgętu mynd?

Tómas (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 14:50

30 Smįmynd: Elfur Logadóttir

Kolbeinn, ég skal reyna aš svara žér. Žś segir:

"Eigum viš aš hjįlpa öllum žeim verst settu? Žaš eru réttlętisrök ķ žessari umręšu sem žś lķtur framhjį.

Spurningin er hvers vegna eiga žeir sem voru hófsamir og skynsamir į órįšsķutķmanum aš taka į sig fulla lķfskjaraskeršingu en žeir sem tóku óskynsamleg lįn aš fį syndaaflausn?"
Ķ mķnum huga er svariš einfalt: Jį viš eigum aš hjįlpa žeim verst settu. Ķ žjóšfélagi sem kennir sig viš jöfnuš og réttlęti er žess alltaf gętt aš žeir sem af einhverjum įstęšum lenda undir, hvort sem įstęšurnar eru sjįlfsskapašar eša af ytri orsökum, žeir fį stušning. Žś ert ķ raun aš spyrja "Į ég aš gęta bróšur mķns?" og meira aš segja ég, trśleysinginn sjįlfur, žekki svar bókarinnar viš žessari spurningu.

Elfur Logadóttir, 7.5.2009 kl. 15:04

31 identicon

Vilhjįlmur!  Segjum aš viš skuldum 1600 milljarša aš žvķ gefnu aš eignirnar dragi žessa 3100 milljarša sem Sešlabankinn talar um nišur.  Heldur žś virkilega aš fólk sem į aš bera žennan skaša segi bara jį og amen ég skal borga žegar rķkisstjórnin kemur bara fram meš lįnalengingar og Barbabrellur?  Fólk sér bara ekki tilgang ķ žvķ aš borga og borga įn žess aš fį leišréttingu vegna hrunsins!  Séršu žetta ekki?  Heldur žś aš žaš hefši ekki veriš langbest aš lįta bankana falla?  Af hverju talar žś hugmyndir Lilju Mósesdóttir nišur ķ staš žess aš koma sjįlfur fram meš hugmyndir um hvernig byršunum verši skipt!  Eiga fjįrmagnseigendur ekki lķka aš taka eitthvaš į sig?  Neyšin er nśna ekki satt?  Į kannski aš bjóša fólki aš endursemja um lįn sķn į betri vöxtum (2%) lķkt og Steingrķmur bauš ónefndum banka?  Hvaš į aš gera?  Į aš koma žvķ žannig fyrir aš fólk borgi ekki meira en 35% af rįšstöfunartekjum sķnum ķ skuldir?  Hvaš į aš gera?  Žaš er ekki hęgt aš gera ekki neitt og segja aš žęr ašgeršir sem žegar eru komnar fram hjį rķkisstjórninni muni stoppa reišina og ólguna!  Žaš stefnir ķ įtök!  Eigum viš ekki aš reyna aš byrgja brunninn og koma į žjóšarsįtt žvķ žaš er į hreinu aš heimilin ķ landinu munu ekki sętta sig viš aš lįta velta žessari auka skattheimtu yfir į sig!

Beta (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 15:45

32 identicon

Sęl Elfur.

Nei, ég er ekki ķ rauninni aš spyrja hvort ég eigi aš gęta bróšur mķns. Ég er ašeins aš vekja athygli į žvķ aš įstandiš vekur upp flóknar spurningar um réttlęti sem ekki veršur svaraš meš einhverskonar "naive" egalķtarķanisma og biblķutilvitnunum.

Sį hópur sem veršur lįtinn bjarga sér sjįlfur og borga lausnargjaldiš fyrir hina horfir ekki bara fram į tķmabundnar žrengingar heldur stendur hann frammi fyrir stjórnvaldsįkvöršun sem kemur til meš aš hafa varanleg įhrif į lķfskjör hans. Viš žaš bętist aš žetta er ekki endilega sį hópur sem hefur breišustu bökin heldur žeir sem snišu sér stakk eftir vexti.

Kolbeinn Stefįnsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 15:47

33 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Tómas: Teiknaš ķ MS PowerPoint 2007 (góš teiknitól žar!) og svo copy+paste yfir ķ Photoshop CS3, sķšan Save For Web.

Elfur, žakka ašstošina, žetta er sem talaš śr mķnu hjarta.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 15:47

34 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Beta, ég segi nś bara eins og Gylfi višskiptarįšherra: hér erum viš ķ sśpunni og getum ekki annaš.  Skašinn er skešur og viš žurfum aš leita bestu leiša śt śr honum, innan žeirra marka sem lögmįl efnisheimsins setja okkur.

Žaš er ekki heldur gott aš żkja vandann.  Samkvęmt tölum Sešlabankans, sem ég vitna ķ hér fyrir ofan, og unnar eru upp śr skattskżrslum og gagnagrunnum bankanna, eru um 6% heimila meš meira en 5 mkr ķ neikvętt eigiš fé (mišaš viš fasteignamat ķ įrslok 2008).  Žaš žarf aš hjįlpa žessu fólki, og atvinnulausum, og žeim sem standa höllum fęti af öšrum orsökum (einstęšir foreldrar, öryrkjar o.s.frv.)  Žeir peningar sem til skiptanna eru, žurfa aš renna meš sem skilvirkustum hętti til žessa fólks.  Ekki til žeirra sem hafa alveg efni į žvķ aš greiša sķnar hśsnęšisskuldir.

Og svo žurfum viš lķka aš hafa ķ huga aš framundan er lķklega veršhjöšnun, sem lękkar verštryggšar skuldir.   Ef viš tökum réttar įkvaršanir ķ peningamįlum og stefnum į evru, eru góšar lķkur til aš krónan styrkist frį žvķ sem nś er.  Žannig mį fęra fyrir žvķ góš rök aš viš séum sirka į botninum nśna.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 7.5.2009 kl. 15:56

35 identicon

Veršhjöšnun getur ekki veriš lausnin. Hśn felur ķ sér önnur vandamįl og getur ekki fengiš aš vara ķ nęgilega langan tķma til aš hafa veruleg įhrif į skuldir fólks.

Er žaš ekki rétt munaš aš tölur Sešlabankans um eiginfjįrstöšu heimila taka bara inn hśsnęšisskuldir?

Kolbeinn Stefįnsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 16:05

36 identicon

Og af hverju aš draga mörkin viš 5 milljónir ķ neikvętt eigiš fé?

K.

Kolbeinn Stefįnsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 16:12

37 Smįmynd: Magnśs Helgi Björgvinsson

Alveg frįbęrlega skżr greining hjį žér. Og tek undir žaš aš fólk veršur aš hugsa dęmiš til enda. Ef aš flöt 20 5 į öll lįn eša bara ķbśšarlįn. Žį setur žaš m.a. allann lķfeyrir ķ uppnįm, kostar rķkissjóš hundruš milljarša og svo framvegis. Žessa peninga veršur aš skaffa žį į annann hįtt til aš t.d. bęta ellilķfeyrisžegum tap į lķfeyri og hvašan halda menn aš žaš komi. Jś meš hękkun skatta og nišurskurši į žjónustu. Og hverjir haldi aš verši verst śt śt žvķ jś aftur lķfeyrisžegar, og ašrir žeir sem lakast standa sem nota žjónustu hins opinbera mest. Og eins žį kemur žetta nišur į börnunum okkar žvķ aš žaš žarf žį aš draga śr framlögum til skóla sem og aš skuldastaša okkar veršur enn verri til framtķšar. Meira aš segja aš neytendasamtökin įlykta m.a. svona:

Aš mati stjórnar Neytendasamtakanna er ešlilegt aš sį hluti hrunsins sem skrifast į mistök stjórnvalda ķ efnahagsmįlum, kostnaš vegna hruns af völdum ķslenskra banka og fjįrmįlastofnana erlendis og mistaka eftirlitsstofnana hér innanlands lendi į sameiginlegum sjóši landsmanna en ekki almennum skuldurum.

Žaš vęri gaman aš vita hvaš neytendasamtökin halda aš sé ķ sameiginlegum sjóši landsmanna. Og žau hljóta aš vita aš žaš žarf žį aš fylla į hann meš sköttum nęstu įratugina til aš męta žessu.

Magnśs Helgi Björgvinsson, 7.5.2009 kl. 16:12

38 identicon

Lķklega įttu engin svör  viš spurningum mķnum Vilhjįlmur!  Og žś notar sömu svör og Gylfi!  Nś skaltu lesa vandlega.  Žannig er aš margir hafa lent ķ tekjuskeršingu, margir hafa lent ķ žvķ aš missa vinnuna ... sumir tķmabundiš en hjį žeim hefur žaš olliš miklu höggi į heimiliš og žį eru góš rįš dżr.  Svo eru žaš žeir sem misstu vinnuna og hafa ekki fengiš ašra vinnu!  Hęttu nś aš gera lķtiš śr vandanum og settu žig ķ spor žeirra sem nį ekki endum saman!  Mikiš vęri žaš fallegt af žér aš svara žeim spurningum sem ég bar upp ķ fyrri athugasemd minni! 

Beta (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 16:13

39 identicon

Mjög skżrt fram sett, en nišurstašan aš mķnu mati röng. Mašur hefši einmitt haldiš aš hér žurfi réttlętissjónarmiš aš komast aš. Hélt eiginlega aš svona félagshyggjustjórn myndi taka skżrari afstöšu MEŠ žegnum landsins.

Žaš eru AFAR óvenjulegir atburšir sem hafa oršiš. Žeir hafa oršiš af völdum banka og stjórnvalda. Žvķ žarf aš beita óvenjulegum ašferšum og viš žurfum HUGRAKKA stjórnmįlamenn.

Leišinlegt aš sjį rök um aš eitthvaš sé "framsóknarhugmynd" og žar meš óžarfi aš ręša frekar!

Einnig finnst mér villandi aš tala um "ašstoš" žegar réttara vęri aš ręša um "leišréttingu".

Hęttan į algeru kerfishruni held ég aš sé talsverš og svona hroki eins og mér fannst ég heyra į Gylfa og fleiri rįšherrum hjįlpar žar ekki til. Hver vęru įhrifin af žvķ aš 40-50 žśsund heimili hęttu aš borga? Hver borgar skattana ef stór hópur skattborgara er gjaldžrota eša flśinn af landi? Hvaš veršur um eignaveršmęti eigna sem enginn vill bśa ķ?

Held aš žaš verši aš finna almenna lausn sem byggir į sanngirni og žvķ aš koma ķ veg fyrir fólksflótta og upplausn.

Žrįndur Arnžórsson (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 16:30

40 Smįmynd: Skeggi Skaftason

Svona įšur viš komum meš of hįttstemmdar yfirlżsingar um aš viš vęrum alveg til ķ aš " tapa nokkrum "lķfeyrisžśsundköllum"" ķ nafni réttlętis (Pįll ķ 3. athugasemd) ęttu menn kannski aš tékka į nįkvęmri stöšu sķns lķfeyrissjóšs.

Lķfeyrissjóširnir skilušu allir neikvęšri įvöxtun ķ fyrra, ašallega vegna žess aš hlutabréf ķ bönkum uršu aš engu, en žaš er langt ķ frį aš bśiš sé aš taka śt allt tap. Tap vegna skuldabréfa fyrirtękja (stóru eignarhaldsfélaganna sem öll eru meira og minna veršlaus nś) į aš verulega leyti eftir aš koma fram. Lķfeyrissjóšir eiga margir hverjir eftir aš skila skelfilegri įvöxtun į žessu įri. Žannig aš žessir rķkispappķrar eru ein af fįum traustum eignum sjóšanna.

Vil bara aš viš höldum žessu til haga. 

Skeggi Skaftason, 7.5.2009 kl. 16:58

41 identicon

Ég er nś enginn hagfręšingur, en ég held aš stórar upphęšir af žessum hśsnęšislįnum verši glataš fé hvort sem er. Žaš eru žśsundir sem geta ekki borgaš og margir sem ķhuga aš neyta aš borga žvķ žeir hafa varla efni į mat og naušsynjum. Ef fólk getur ekki borgaš žį eru žau lįn einfaldlega glataš fé. Ef bankarnir sitja uppi meš žśsundir ķbśša og einbżlishśsa sem enginn getur/vill kaupa og verša veršlaus, žį er žaš glataš fé. Fyrir mér horfir žetta žannig viš aš menn žurfa aš įkveša hvort žeir sętta sig viš aš afskrifa hluta af žessu nśna og bjarga žar meš heimilum, eša sitja uppi meš haug af veršlausu hśsnęši seinna.

Davķš Arnar (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 18:24

42 identicon

Žaš mį taka undir žaš aš leišréttingar fyrir skuldara eru ekki bara til žess aš bjarga žeim sem illa standa. Heldur einnig til aš endurheimta ranglįta hękkun lįna og vaxta byggša į kerfishruni sem almenningur ber enga įbyrgš į.

Lįnadrottnar eru sannarlega įbyrgir fyrir hruninu. Žeir eiga ekki aš hagnast į žvķ. Fullyršingar Gylfa rįšherra um aš ekki megi stuša fjįrmagnseigendur (meinar hann erlenda banka?) žvķ žį missi žeir traust į Ķslandi eru śt ķ hött.

Hvaš halda menn aš žaš taki langan tķma aš bygga upp traust til Ķslands ķ fjįrmįlalegum skilningi eftir 3  og 5 stęrsta gjaldžrot sögunnar?

MMR (IP-tala skrįš) 7.5.2009 kl. 19:53

43 Smįmynd: Finnur Hrafn Jónsson

Segjum sem svo aš ég kaupi eign į 100 kr af ašila A og fę kaupveršiš lįnaš. Sķšan kemur ķ ljós aš aš A er ķ raun skipulögš glępasamtök sem mešal annars valda mér tjóni upp į 20 kr. Er žį sanngjarnt aš ég žurfi aš standa skil į 100 kr, jafnvel žó aš ég gęti žaš?

Sérstaklega žegar horft er til žess aš A fékk lķka lįnašar 100 kr hjį öšrum ašilum sem A gat ekki stašiš ķ skilum meš aš endurgreiša. Žessir ašilar fengu hins vegar rķkisašstoš (bęši forsendubreytingu og jafnvel fjįrframlög) žannig aš žeir fį margir hverjir sķnar 100 kr óskertar auk mikillar įvöxtunar. 

Finnur Hrafn Jónsson, 7.5.2009 kl. 20:41

44 Smįmynd: Héšinn Björnsson

Mér finnst miklu skipta aš samfélagiš višurkenni įbyrgš sķna į lįnahękkunum umfram t.d. 10% vexti į įrinu 2008, enda uršu žeir aš veruleika vegna óįbyrgrar hegšunar rķkisvaldsins. Slķk skipting į įbyrgšinni milli lįntakanda og lįnveitenda er ķ samręmi viš landsfundarįlyktanir allra flokka į žingi og ętti aš vera nokkuš sanngjörn mįlamišlun sem viš getum framkvęmt įn žess aš žurfa aš bķša žangaš til bśiš er aš skipuleggja stórfellt greišsluverkfall og vellta hagkerfinu į hlišina.

Héšinn Björnsson, 7.5.2009 kl. 23:55

45 identicon

Hvernig vęri ef rķkiš einfaldlega sleppti žvķ aš "endurreisa" bankakerfiš. Lįtum kröfuhafa žrotabśsins skipta meš sér eignum, žaš gilda lög um hvernig fariš er meš žrotabś og įgreining sem kann aš koma upp um skiptingu eigna mį fara meš til dómstóla, en snśum okkur frekar aš žvķ hvernig viš komum hjólum atvinnulķfsins af staš įn nżju/gömlu bankana 

Og notum ķmyndunarafliš til aš gera žaš meš žį fįu sparisjóši sem enn hafa rekstrargrundvöll. Byrjum smįtt og kannski komumst viš ķ raun um žaš aš margt smįtt er betra en eitt stórt. Góšar stundir.

Toni (IP-tala skrįš) 8.5.2009 kl. 03:15

46 identicon

Ķ allri žessari umręšu gleymist ein tegundin af lįntaka. Žaš er sį sem hefur tekiš beint lįn ķ erlendum banka, įn vešbanda ķ fasteign į Ķslandi.

maggi (IP-tala skrįš) 8.5.2009 kl. 13:29

47 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Viljįlmur og Elfur

Žiš eruš hér aš reyna aš sannfęra okkur um aš rķkiš eigi ekki pening til aš LEIŠRÉTTA skuldir heimilanna. 42.000 heimili į Ķslandi eiga ekki pening til aš taka į sig 150-180%% hękkun gengistryggšra lįna og 20-30% hękkun gengistryggšra lįna. Og į sama tķma enga hękkun launa. Vondur er mįlstašur "jafnašarmanna" oršinn ķ dag.

Ég hef aldrei heyrt atvinnurekanda segja; "viš erum aš gręša svo įri mikiš, hękkum launin hjį fólkinu okkar". Hér er um hreina kjaradeilu aš ręša į milli kröfuhafa og skuldara. Ķ žessari barįttu eiga skuldarar ekki sjens aš koma nokkrum vörnum viš, višskiptarįšherra sagši ķ Kastljósi; "just sue us and shut up" og forsętisrįšherra hótar öllu illu og segir alla LEIŠRÉTTINGU "arfa vitlausa" og hótar "innheimtulögręšingum"

Heimilin horfa mjög žröngt į sķna hagsmuni, LEIŠRÉTTING į óešlilegri hękkun undanfarna ca. 18 mįnuši. Sama og launafólk gerir ķ kjarabarįttu. Žegar hinar fręgu skśringakonur į landspķtalanum gera kröfu um 13 žśs króna launahękkun žį er žeim sagt aš himnanir munu hrynja lįti žęr sér detta svona arfaVitleysa ķ hug. Heimili landsins eru ekkert aš gķnast meš hugmyndum um greišsluverkfall.

Įgęta Samfylkingafólk, ég skal hętta aš uppnefna ykkur ef žiš hęttiš aš kalla tillögur Hagsmunasamtaka heimilanna afslįtt eša afskriftir į skuldum. Žaš er hreinn śtśrsnśningur. Samtökin eru aš tala um LEIŠRÉTTINGU. Lesiš tillögurnar į www. heimilin.is

Og muna aš skrį sig www.heimilin.is

Axel Pétur Axelsson, 8.5.2009 kl. 14:05

48 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Žaš sem er nżtt ķ bloggfęrslu minni er greining sem sżnir aš žaš er minnihluti hśsnęšisskulda landsmanna sem afskrifast milli gömlu og nżju bankanna.  Meirihluti hśsnęšisskuldanna er ķ eigu lķfeyrissjóša, Sešlabankans og annarra fjįrfesta (ž.m.t. peningamarkašs- og skuldabréfasjóša į vegum bankanna).   Afskrift eša "leišrétting" skulda lendir žvķ aš verulegu eša nįnast öllu leyti į lķfeyrisžegum og skattborgurum.

Nś mį vel vera aš žaš séu rök fyrir slķku, ž.e. aš nota lķfeyrissjóšina til aš dempa kreppuįhrifin, og aš lįta žį skattborgara sem skulda lķtiš leggja peninga til žeirra sem skulda mikiš.  En žaš er žį sérstök pólitķsk umręša og önnur en sś aš žetta sé allt į kostnaš kröfuhafa og žar af leišandi ókeypis fyrir ašra.

Axel Pétur, žś talar eins og žaš sé unnt aš "leišrétta" skuldirnar įn žess aš žaš kosti nokkurn neitt.  Ég bendi hins vegar į aš žaš skiptir mįli hver borgar; žaš sker śr um hvort "leišrétting" sé réttlįt og skynsamleg eša ekki.  En mér finnst reyndar aš svo komnu mįli aš žaš sé betra aš nota takmarkaš fé skattborgara til žess aš bęta hag žeirra sem verst eru settir, en veita žvķ ekki til fólks sem er ķ įgętri stöšu og getur borgaš af sķnum lįnum (enda er žaš žį bara hringferš peninganna hvort sem er).

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 8.5.2009 kl. 14:47

49 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Vilhjįlmur žś talar eins og veriš sé aš ręša um höfušstól lįna. Žaš er enginn aš tala um žaš. Kröfuhafar eru meš sjįlvirka "leišréttingu" į sinni hliš sem heitir verštrygging. Heimilin eru aš segja aš sś "leišrétting" sem įtti sér staš undanfarna mįnuši gangi ekki upp og ber žvķ aš leišrétta til baka. Ef tómatsósa kostar 100 kr ķ dag en hękkar ķ 149 kr į morgun, vegna gengis eša bara af žvķ aš kaupmašurinn įkvešur aš hękka, žį hękkar 20 milj króna lįn į heimili ķ 29,8 milljónir. Hins vegar eru launin 250 žśs ķ dag og lķka 250 žśs į morgun. Žetta er nįttśrulega rugl.

Ég skil ekki hvernig mįlflutningur Samfylkingarinnar getur flokkast undir jafnašarmensku, žiš eruš aš berjast af kjafti og klóm til aš koma ķ veg fyrir jöfnuš į réttarstöšu skuldaeigenda og skuldara. Žetta finnst mér alveg stór skrķtiš og botna ekkert ķ žessu. Žetta hlżtur aš flokkast undir hreina hręsni (ég er ekki aš reyna aš móšga, žetta orš er bara best lżsandi)

Axel Pétur Axelsson, 8.5.2009 kl. 15:24

50 Smįmynd: Einar Karl

Axel,

Žaš er rosalega erfitt aš "leišrétta" svona skekkju eftir į. Žaš er ekki eins og liggi į móti hverju verštryggšu hśsnęšislįni verštryggšur innlįnsreikningur, svo sé bara hęgt aš millifęra tilbaka "ofreiknašar" veršbętur. Segjum sem svo aš A eigi verštryggšan innlįnsreikning meš milljón, hann fékk hörkufķna įvöxtun ķ fyrra, vegna žess aš bankinn hans keypti m.a. fyrir peningana rķkispappķra, sem m.a. runnu ķ ķbśšalįnasjóš.  Ętlašur aš fara aš sękja til A hluta af žeim vöxtum sem hann fékk greidda inn į reikninginn sinn og nś er hluti af hans höfušstól?  Hvaš ef A er bśinn aš taka žį śt og borga innį sitt eigiš hśsnęšislįn? Hvaš meš B sem stofnaši reikning ķ októkber ķ fyrra?

Röksemdir žķnar fyrir žvķ aš vķsitalan aš baki verštryggingu sé vitlaus eru góš og gild, og žaš mętti vel hugsa sér aš leišrétta vķsitölugrunninn en allra heslt stöšva vķsitöluna meš einhverjum hętti, žó hvoru tveggja sé vissulega erfitt lagalega séš, en aš gera žaš eftir į hygg ég sé ógjörningur.

Viš hefšum įtt aš mótmęla verštryggingunni mun hįvęrar ķ október, žvķ įstandiš ķ dag blasti viš žį.

Einar Karl, 8.5.2009 kl. 16:22

51 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Ég held, eins og ég sagši hér aš ofan, aš žaš sé óvinnandi vegur aš taka til baka įunnin samningsbundin réttindi eigenda skuldabréfa Ķbśšalįnasjóšs.  Slķkt myndi einfaldlega vera eignaupptaka og kalla į bętur śr rķkissjóši skv. įkvęšum stjórnarskrįrinnar.  Žaš yrši žį aš finna ašrar leišir sem innifela beinar greišslur śr rķkissjóši og lķfeyrissjóšum.

En ekki gleyma rót vandans: ofhitnun hagkerfisins og ofris krónunnar 2003-2007, vegna slakrar peningamįla- og hagstjórnar.  Viš žurfum aš stefna śt śr krónunni og inn ķ evruna, žar sem viš fįum stöšugleika og lįga vexti til langs tķma, įn verštryggingar.  Ef skiptigengi krónu į móti evru veršur ķ veikari kantinum, fį skuldarar žegar nokkra leišréttingu į sinni stöšu meš žvķ.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 8.5.2009 kl. 16:27

52 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Einar Karl

Ég er sammįla žér um aš žetta er erfitt, en skuldarar landsins hafa séš mun erfišari verkefni leyst į einni nótti til aš vernda hagsmuni skuldareigenda og jafnvel einhverra fyrirtękja.

Žaš er ekki rétt hjį žér aš ekki sé hęgt aš eiga viš verštrygginguna, hśn er ekki letruš ķ stein, hśn er mannana verk.

ASĶ hefur ķ žessari viku, eftir aš žeir hrukku ķ gang vegna hugmynda Hagsmunasamtaka Heimilanna um greišsluverkfall, komiš meš žaš śtspil aš žaš žurfi aš setja 2-400 milljarša ķ sjóš til aš takast į vi žessi mįl. Žaš kostar ekki meira en žetta aš bjarga heimilum landsins skv. ASĶ

Ég skora į stjórnvöld aš koma aš samningaborši viš Hagsmunasamtök heimilanna. Annars heldur žessi ferill bara įfram og endar ķ massķvu greišsluverkfalli.

Smį plögg, muna aš skrį sig www.heimilin.is

Axel Pétur Axelsson, 8.5.2009 kl. 16:33

53 Smįmynd: Elfur Logadóttir

Axel Pétur,

žś segir "Žaš kostar ekki meira en [200-400 milljarša] aš bjarga heimilum landsins"

Settu žaš ķ samhengi viš aš fjįrlagahallinn er 160 milljaršar og žaš er veriš aš boša grķšarlegan nišurskurš og skattahękkanir til žess aš skera nišur til aš loka hallanum - į žremur įrum.

Žś ert aš tala um aš tvö-žrefalda fjįrlagahallann.

Elfur Logadóttir, 8.5.2009 kl. 16:37

54 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Vilhjįlmur

Smį saga; Kall er mjög drykkfeldur og bśinn aš drekka śt launin sķn 10 hvers mįnašar. Nś er honum bošiš aš koma ķ frįbęran drykkjuklśbb sem fęr magnafslįtt og tryggir honum aš hann geti drukkiš til 15 hvers mįnašar. Jafnframt fęr hann kaupiš sitt ķ evrum sem eykur drykkjuna fram į 20 hvers mįnašar. Hann žarf reyndar aš gefa upp sjįlfręši til aš komast ķ žennan klśbb. Kallinn gengur nįttśrulega strax ķ klśbbinn og er alveg viss um aš hann finni fljótlega leišir til aš dekka hina dagana 10. Til aš taka af allan vafa žį hefur kalli ekki ennžį dottiš ķ hug aš hętta aš drekka.

Axel Pétur Axelsson, 8.5.2009 kl. 16:41

55 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Elfur

Nei ég sagši žaš ekki, ég var aš vitna ķ ASĶ; "Žaš kostar ekki meira en žetta aš bjarga heimilum landsins skv. ASĶ"

Axel Pétur Axelsson, 8.5.2009 kl. 16:43

56 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Axel, žetta er voša snišug saga en ekki rök ķ mįlinu.  Ég skil ekki af hverju Hagsmunasamtök heimilanna berjast ekki fyrir evruupptöku į veiku skiptigengi.  Žaš er risastórt hagsmunamįl fyrir heimilin og raunhęf leiš til hagsbóta fyrir skuldug heimili, ólķkt mörgu žvķ sem haldiš er fram ķ umręšu dagsins.  Ķ henni felst nišurskrift, stöšugleiki, lįgir vextir, og afnįm verštryggingar.  M.ö.o. allt žaš sem samtökin eru aš berjast fyrir, ef ég skil mįlflutninginn rétt.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 8.5.2009 kl. 16:52

57 Smįmynd: ThoR-E

Žessi eign rķkis og lķfeyrissjóša hękkaši gķfurlega eftir hruniš ... hękkaši um milljarša įn žess aš žurfa aš borga neitt śt.

Er žį ekki sjįlfsagt aš žeir felli nišur smį af žessum gróša og taki smį af žessu hruni lķka .. eša į žetta allt aš lenda į fjölskyldunum og heimilunum ķ landinu??? žetta hrun...

Er žaš bara ešlilegt ??? ég held nś sķšur!

ThoR-E, 8.5.2009 kl. 17:01

58 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

AceR, rķkiš og lķfeyrissjóšir eru ķ eigu fjölskyldnanna og heimilanna ķ landinu.  Peningar rķkisins og lķfeyrissjóšanna koma ekki frį neinum nema fjölskyldunum og heimilunum ķ landinu, og fara ekki til neins nema fjölskyldnanna og heimilanna ķ landinu (og erlendra lįnardrottna, ef viš skuldsetjum okkur).  Žetta er sami hópurinn og sama eignasafniš.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 8.5.2009 kl. 17:14

59 Smįmynd: ThoR-E

Žaš hlżtur aš vera betra aš leišrétta žessar ósanngjörnu hękkanir į verštryggšum hśsnęšislįnum .. en aš fólk fari ķ gjaldžrot.

Žį fį žó eigendur skuldanna .. upprunalegu upphęšina greidda.

--

Žetta er góšur pistill hjį žér.. athyglisvert aš sjį žetta svona svart į hvķtu.

ThoR-E, 8.5.2009 kl. 17:22

60 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Vilhjalmur

Skrķtiš aš žś skiljir ekki söguna góšu. Ķslendingar eru fulli kallinn sem eyša öllu ķ brennivķn (ž.e. órįšsķu eins og 90 stykki af lķfeyrissjóšum hvern meš fullum kostnaši) Viš Ķslendingar eigum nóg af peningum til aš öllum lķši hér vel, žaš er hinsvegar veriš aš koma į fót ógešslegri misskiptingu.

Ég held aš žaš sé jafn aušvelt fyrir okkur aš vera sammįla og fólk sem er ķslamstrśaš og kristiš. Viš getum aušveldlega bśiš ķ sįtt og samlyndi įn žess aš ręša trś okkar (ž.e. ef viš komum śr frišsamari enda žessara hópa, annars vęrum stöšugt aš sprengja hvorn anna ķ loft upp)

AceR

Sammįla

Axel Pétur Axelsson, 8.5.2009 kl. 17:40

61 identicon

Žakka mjög góša greiningu og aš lyfta žessu mjög žarfa mįlefni upp į yfirboršiš. Eg hef eins og žś skošaš įkkśrat žessa fjįrfestingaleiš ķslensku bankana į ķslensku verštryggši ķbśšalįnunum. Og hef furšaš mig į žvķ af hverju ķ ósköpunum žessi spurning hefur ekki veriš spurt.

Mjög greinilega kemur fram ķ ķslenskum lögum um covered bonds, lög um sértryggš skuldabréf heita žau vķst, aš žessir kröfuhafar njóta fyrsta forgangs umfram allar ašrar kröfur ķ žrotabś bankans fari hann į hlišina og aš skuldabréfin (covered bonds) falli ekki į gjalddaga viš greišslustöšvun. Einnig kemur fram žar aš verši markašshrun sem valdi veršfalli į veši tryggingabréfsins (markašsfall į vešum bak viš ķbśšalįnin sem eru žį sérhver ķbśš) aš nišurfęra beri hvert og eitt veš samkvęmt žvķ og nżtt veš komi inn til aš halda virši į tryggingum sjóšsins. Einnig er žar talaš um stašgöngutryggingar sem mega vera allt aš 20 eša 30% ef ekki eru t.d fleiri bréf aš setja inn. Stašgöngutryggingar eru m.a innistęšueignir ķ bönkunum lausar til śtborgunar strax o.fl. Eftir aš allt žetta hefur veriš reynt žį fyrst žarf fjįrfestirin aš ķhuga aš afskrifa śr sķnum bókum.

 Ef ég skil žetta rétt žį žżšir žetta aš allt aš 20-30% af žeirri upphęš sem ķslensku bankarnir hafa fjįrmagnaš sig ķ gegnum Covered Bonds geti falliš į bankann/rķkiš ķ hreinum peningum, en įšur en til žess kemur hafa bankarir žį rķkiš misst eign sina ķ ķbušalįnunum til kröfuhafanna. Žetta segir mér einnig aš mjög litlar lķkur eru į aš žessi lįn hafi veriš fęrš yfir ķ nżju bankanna a afslętti. Žau hafa eflaust veriš fęrš į fullu verši yfir einfaldlega vegna alls žess sem ég greini aš ofan, kröfuhafarnir njóta nefnilega og mikillar verndar til aš taka sjénsa į aš trufla žį meš žvķ aš fęra žau į afslętti yfir.

Žaš žarf ekki annaš en aš googla žessi śtboš žį er aušveldlega hęgt aš sjį t.d ķ lok įrs 2006 aš Citi Group skuldbatt sig til žess aš kaupa śtiboš Glitnis til nęstu 5 įra, žó meš žeim fyrirvara aš Glitnir mįtti taka önnur tilboš ef žau vęru hagstęšari. Einnig į sama hįtt er hęgt aš sjį aš Deutche Bank var stór fjįrfestir ķ žessum bréfum hjį bönkunum. Kanski ekkert skrķtiš aš aš hann hafi įhuga į aš fį Kaupžing og sameina gamla og nżja kaupžing og halda įfram žeirri starfsemi. Ég veit ekki aš hversu stórum hluta ķslenskir fjįrfestar voru aš žessum bréfum.

Og einnig ķ ķslensku lögunum um Covered Bonds žį er komin rķk įstęša fyrir bankana ķ gegnum tķšina aš višhalda markašsmati į fasteignum hįu, žótt svo žaš markašsverš hafi ekki įtt rétt į sér. Žar sem ef markašsviršiš féll um eitthvaš tiltekiš žį žurftu žeir aš bęta fleiri tryggingum viš.

Auk žess tel ég aš hér sé lķka rķk įstęša til aš višhalda verbólgu hįrri. Žaš hlżtur bara aš vera mikill žrżstingur frį kröfuhöfum aš hreyfa ekki of mikiš viš veršbólgunni žvķ veršbęturnar eru draumafjįrfesting/įvöxtunarkrafa ķ kreppu. Ekki vaxa heldur verštryggš ķbśšalįn į hinum alžjóšamarkaši į trjįnum žannig aš žaš hlżtur aš hafa veriš įsókn ķ žau af erlendum fagfjįrfestum.

En svona skil ég amk ķslensku lögin um covered bonds. Gaman vęri aš žś heldir įfram žessari greiningu og žį meš žvķ aš lķta į lögin og etv reglugeršina ķ kringum žau sem žś finnur į sešlbanka.

Bendi lķka į aš į sķnum tķma fengu žessi bréf mat upp į aaa frį matsfyrirtękjunum stóru sem var žį svipaš og ef ekki betra mat en ķslenski rķkissjóšurinn fékk. Žannig aš ansi skotheld fjįrfesting hefur žetta veriš.

Žannig aš ég spyr lķka og heimta svör, HVER Į ĶSLENSKU ĶBŚŠALĮNIN?

D (IP-tala skrįš) 9.5.2009 kl. 01:38

62 Smįmynd: Kristjįn Torfi Einarsson

Frįbęrt framlag ķ umręšuna Vilhjįlmur, takk fyrir žaš.

Held samt sem įšur aš helstu rökin beinist aš žvķ aš verštrygging er ósanngjarnt og stórhęttulegt fyrirkomulag (fjalla ašeins um žetta į blogginu mķnu).

Grundvallarregla ķ heilbrigšum lįnavišskiptum er sś aš tekjur og skuldin séu ķ sama gjaldeyri. Įhęttan sem felst ķ gengissveiflunum žegar žessi regla er brotin žżšir einfaldlega aš slķk lįn eru stórhęttuleg. Ķslendingar og margar žjóšir Austur Evrópu hafa nżveriš fengiš sįrsaukafulla kennslustund ķ žessu grundvallaratriši, sömu kennslustundina og Rśssland, mörg rķki Suš-Austur Asķu, Mexķkó og Argentķna og fleiri žjóšir hafa gengiš ķ gegnum sķšastlišna tvo įratugi.  

Eins undarlegt og žaš nś er žį stendur rķkiš ķ vegi fyrir žvķ aš žessi regla sé höfš ķ hįvegum hér į landi. Verštryggingin žżšir ķ raun aš skuldir almennings eru ekki ķ sama gjaldmišli og tekjurnar. Skuldin hękkar ķ samręmi viš veršbólgu į mešan tekjurnar standa ķ staš. Žetta er einfaldlega śt ķ hött. Allir įbyrgir foreldrar myndu rįšleggja börnum sķnum aš fylgja reglunni samviskusamlega, en hér setur rķkiš fólki stólinn fyrir dyrnar og neyšir almenning til žess aš taka óįbyrga og stórhęttulega įhęttu.

Reynsla Ķslendinga af veršbólgu ķ gegnum įrin og ótal dęmi erlendis frį, hefšu įtt aš kveikja į perunni hjį öllum žeim velmenntušu og -launušu sérfręšingum sem fara meš žessi mįl hér į landi, en žaš er eins og einhverskonar &#147;fagleg blinda&#148; hafi hrjįš ķslenska sérfręšinga undanfarin įr.

Rķkinu ber aš gęta hagsmuni almennings en framferši hins opinbera ķ žessu mįlin jafnast į viš aš rķkiš myndi banna öryggisbelti. Fólk žarf aš vera ansi forhert ef žaš sér ekki ķ dag hversu hęttulegt žaš er aš brjóta žessa reglu. Rķkiš hefur meš verštryggingunni brotiš gegn almenningi og žess vegna ber žvķ aš afnema verštrygginguna strax og leišrétta aftur ķ tķmann.

Kristjįn Torfi Einarsson, 9.5.2009 kl. 13:55

63 identicon

Sęll Vilhjįlmur, žś hefur sannaš žig sem alvöru bloggari og nęrš žessarri heildarsżn sem okkur skortir svo verulega nśna.

Skošanir žķnar, greining og skrif žurfa aš sjįst vķšar og žį helst į Eyjunni.

 Getur žś ekki komiš žangaš inn sem fastur bloggari?

Frišrik (IP-tala skrįš) 10.5.2009 kl. 10:50

64 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

D, žakka athyglisvert innlegg.  Ég žarf aš skoša žetta betur meš sölutryggingu Citi į hśsnęšisskuldabréfum Glitnis og kaup Deutsche Bank.  Og žaš er alveg rétt hjį žér aš žessi bréf eru meš sérstökum skilmįlum sem nįnast gulltryggja hag eigenda žeirra, meš kvöšum um višbótarveš o.fl. Žessir skilmįlar geršu žaš aš verkum aš bréfin voru meš mjög hįu lįnshęfismati.

Frišrik: žakka góš orš.  Hins vegar er ég sannast sagna ekki hrifinn af Eyjunni og žvķ hvernig žeir leyfa umręšunni aš dragast nišur ķ skjóli nafnleysis.  Mér er reyndar óskiljanlegt aš žeir žori aš taka žessa įhęttu, žvķ stjórnendur félagsins hljóta aš bera ótakmarkaša ritstjórnarlega og lagalega įbyrgš į soranum og meišyršunum sem žar birtast meš reglulegum hętti og er ónafngreindur og ķ vissum tilvikum órekjanlegur til uppruna.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 10.5.2009 kl. 10:59

65 Smįmynd: Baldvin Jónsson

Vilhjįlmur, ein spurning.

Žś nefnir hér aš ofan aš nś sé framundan veršhjöšnun og aš žį muni verštryggšar skuldir lękka. Įttu meš žvķ viš aš höfušstóll lįna muni lękka?

Baldvin Jónsson, 11.5.2009 kl. 12:54

66 Smįmynd: Elfur Logadóttir

Baldvin,

fyrir hvern mįnuš sem veršhjöšnun er, žį lękkar höfušstóll verštryggšra skulda. Žaš er hins vegar ekki gott fyrir hagkerfiš aš hafa veršhjöšnun til lengri tķma, žvķ žį er hvati til aš bķša meš fjįrfestingar žar til veršiš lękkar meira (sem er einkenni veršhjöšnunar) žaš hęgir į hjólum atvinnulķfsins, sem er ekki gott fyrir hagkerfiš.

En ķ grunninn virkar breyting į verštryggšum lįnum žannig aš veršhjöšnun lękkar mįnašargreišslu, veršbólga hękkar hana. Athugašu žó aš 3ja mįnaša frestun er į veršbólgu gjalddaga, amk hjį Ķbśšalįnasjóši. Žannig lękkar gjalddaginn žremur mįnušum eftir veršhjöšnun. Žś ęttir t.d. aš sjį smį lękkun ķ žessum eša nęsta mįnuši vegna veršhjöšnunarinnar sem var milli tveggja mįnaša fyrr į įrinu.

Elfur Logadóttir, 11.5.2009 kl. 13:02

67 Smįmynd: Baldvin Jónsson

Ok, žarf aš skoša žetta betur greinilega. Mér var nefnilega kennt aš höfušstóll lękki verštryggšra lįna lękki aldrei - hann bara hękki.

Žekki žetta meš mįnašargreišslurnar, en veršbólga hefur einnig įhrif į höfušstólinn sem mér hefur skilist aš veršhjöšnun hafi ekki.

Baldvin Jónsson, 11.5.2009 kl. 13:54

68 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Höfušstóll verštryggšu lįnanna fer aldrei nišur fyrir 100% (upphaflega lįnsupphęš) en žś žarft ekki aš hafa miklar įhyggjur af aš žaš gerist ;-)

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 11.5.2009 kl. 14:16

69 Smįmynd: Elfur Logadóttir

Baldvin, žetta er mjög algengur misskilningur - enda er eiginlega aldrei veršhjöšnun į Ķslandi og lįn hafa žess vegna mjög sjaldan lękkaš.

Til žess aš śtskżra žetta betur fór ég inn ķ heimabankann minn og fletti upp "stóra" lįninu mķnu. Veršhjöšnunin kemur į maķ gjalddagann hjį mér. Sķšust žrķr gjalddagar hafa veriš meš eftirfarandi hętti:

Nafnveršsafborgun er 5.543 krónur. Höfušstóllinn fyrir veršbótaśtreikninga lękkar žvķ alltaf um žessa fjįrhęš. Textinn birtist ķ dįlkunum gjalddagi, afborgun, eftirstöšvar nafnveršs, įfallnar veršbętur, eftirstöšvar meš veršbótum, vķsitala.

15.03.09  |  56.471  |  6.706.115  |  4.403.273  |  11.109.388  |  334,8

15.04.09  |  56.759  |  6.700.572  |  4.455.996  |  11.156.568  |  336,5

15.05.09  |  56.420  |  6.695.006  |  4.386.041  |  11.081.047  |  334,5

Mįliš er nefnilega aš uppreiknaš veršmęti lįnsins er reiknaš į hverjum gjalddaga. Upphafleg vķsitala žessa tiltekna lįns var 202,1. Ef žś tekur eftirstöšvar nafnveršs og margfaldar meš vķsitölu žess mįnašar og deilir sķšan meš upphaflegu vķsitölunni, žį fęršu śt uppreiknašar eftirstöšvar lįnsins (6.706.115*334,8/202,1=11.109.388)

Elfur Logadóttir, 11.5.2009 kl. 14:27

70 Smįmynd: Benedikt Siguršarson

Nokkrar alvarlegar hugsanavillur gegnsżra umręšuna um mögulega "leišrétting"nišurfęrslu" į höfušstól verštryggšra lįna.  (Vķsitölutryggšra og gengistryggšra).

  • hvaš kostar aš gera ekki neitt og framlengja markašsfrotiš og hrun ķ  persónulegum efnahag tugžśsunda fjölskyldnanna?
  • vķsitölumęlingin speglar gengishruniš sem ķ raun er lķkleg til aš leiša til forsendurbrests ķ lagaskilningi - og "leišrétting" žannig ekki neins konar ósanngjörn hugmynd - meira spurning hvernig tekist er į viš hana.  Žaš er amk. algerlega óraunsę hugmynd aš slķkt hrun eigi undir nokkrum kringumstęšum aš fęra fjįrmagnseigendum "&#39;AVÖXTUN"  - - -
  • lagalegur grundvöllur gengistryggšra lįna kann aš vera meira en hępinn . . en erfitt og flókiš aš sękja slķka leišréttingu - - žess vegna er "pólitķsk lausn" lķklegri til aš skila įrangri og nišurstöšu sem hęgt veršur aš una (fyrir flesta).
  • verštrygginin į Ķslandi - er jś sér-öķslenskt vandamįl - sem leišir til žess aš nafnveršslękkun hśsnęšis ķ kreppuhruninu tvöfaldar vanda lįntakenda mišaš viš žaš sem tķškast ķ nįgrannarķkjum - žar sem höfušstóll fasteignalįnanna hękkar jafnhratt eša hrašar en eignirnar lękka ķ verši.    Žvķ eru einhverjar tugžśsundir eigna komnar meš vešmörk langt upp fyrir žaš sem gerir mögulegt fyrir fólk aš selja sig frį vandanum.
  • lendi fjölskyldur ķ žrot - og fasteignir seljist ekki fyrir įhvķlandi lįnum - žį eltir skuldahalinn viškomandi ķ žaš óendalega.  Öfugt viš žaš sem tķškast ķ nįgrannalöndum  - žar er žaš kappsmįl fyrir lįnafyrirtękin aš skrifa nišur lįn sem eru komin yfir vešmörk eigna  - og finna nżja kaupanedur sem geta oršiš skilvķsir greišendur lįnanna.  žannig bęta žeir lįnasafniš og auka innheimtuhlutfall sitt
  • Fólk sem hrynur ķ tekjum - og/eša missir vinnu um lengri tķma - veršur fyrir įfalli sem ekki veršur mętt meš öšru en žvķ aš selja eignir sem eru meš ofžungri greišslubyrši - - annaš er óraunsętt - - og ekki sanngjarnt aš reikna meš žvķ aš fólksętti sig viš "žvingaš skuldafangelsi" . . . - hvorki ķ 2-3 įr og žananafsķšur ķ langantķma - meš lengingu lįna og sķšžyngri greišslubyrši aš žvķ loknu.
  • Greišsluašlögun hefur engin markašshvetjandi įhrif - žvert į móti - auk žess sem hśn festir fólk ķ eignum sem eru žvķ of žungar- į ašlögunartķma.  Žaš sem verst er aš žaš er engin trygging fyrir žvķ aš gert verši upp aš loknu "žvingunartķmabilinu" - meš tilsjónarmanni og "hófsömu lķfi" į vasapeningum  - žar sem ekki er gert rįš fyrir aš eignir séu seldar fyrir skuldum og restin afskrifuš - žegar lįtiš hefur veruiš reyna į greišslugetu einstaklingsins.
  • Sį hópur fólks sem gerši sķnar įętlanir "ķ góšri trś" og meš rśmum vikmörkun - en hefur nś séš gerbreytingu į ašstęšum - sį hópur sem getur haldiš įfram aš borga  - mį ekki sitja uppi meš slķkt sem žvingun  - sem stjórnvöld styšja - - menn verša aš eiga śtgönguleiš.
  • Vęri hins vega žaš uppi į teningnum aš menn vissu aš nišursveiflan stęši ašeins ķ 2-3įr hiš mesta  - žį vęri eflaust forsvaranlegt aš vinna śtfrį žvķ aš sem flestir frestušu greišslubyršinni - - en aftur og en komum viš žį aš žeim vanda sem verštryggingin er lķkleg til aš auka - inn ķ framtķšina.     Veršbólga veršur aš lķkindum raunveruleiki okkar įfram - nema mjög tķmabundiš   - ef viš lendum žį ekki ķ nżju hruni meš veršhjöšnun og algerri stöšnun.   Komi til slķks žį verša okkur allar bjargir bannašar - - hvort sem er.
  • Leišrétting į höfušstól lįnanna og nišurfęrsla į vešmörkum eigna er žannig alger forsenda žess aš markašsvirkni skapist -  og aš veršmyndun į markaši og višskipti meš eignir dragi śr veršfallinu og leysi vandamįl fjölmenns hóps fasteignaeigenda - meš borstnar įętlanir

Leišrétting į vķstölu/verštryggingaryfirskoti og umbreytingu gengistryggšra lįna er žannig miklu fremur efnahagsašgerš heldur en stušningsašgerš viš einstaklinga og fjölskyldur . . .

. skili leišrétting įrangir og sé hśn nęgilega róttęk žį mun hśn borga sig sjįlf

vertu vel kvaddur žar meš . . . . Vilhjįlmur - oft tekst žér vel upp meš oršręšuna -  en ekki alltaf . .

 . . . vandinn er raunverulegur og lausnir eru mögulegar - en ekki

Benedikt Siguršarson, 12.5.2009 kl. 16:51

71 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Benedikt, flestir punktarnir ķ žessari umręšu eru žegar komnir fram, en samt einn ķ višbót: fasteignaverš hefur lękkaš nokkuš og į sennilega, žvķ mišur, eftir aš lękka eitthvaš ķ višbót.  Žaš er hins vegar ekki alvont, žvķ neysluveršsvķsitalan lękkar lķka meš fasteignaveršinu og eitthvaš af veršbólgukśfnum gengur til baka.

Ašalatrišiš er hins vegar ekki žaš sem ķ bókhaldi fyrirtękja myndi kallast "óinnleyst tap", ž.e. tap sem er į pappķrnum en raungerist ekki nema menn selji ofan af sér.  Ašalatrišiš er aš fólk rįši viš afborganir af lįnum, og sé hjįlpaš til žess, žannig aš enginn sé neyddur til aš selja ofan af sér viš nśverandi skilyrši, nema ķ ķtrustu undantekningartilvikum.  Greišslujöfnunarvķsitalan fęrir afborganir til žess horfs sem žęr voru ķ janśar 2008 og ęttu aš vera flestum višrįšanlegar.  Allar vonir standa til žess aš innan 2-3 įra verši stašan betri en nś, og žį sérstaklega ef viš berum gęfu til aš taka réttar įkvaršanir ķ gjaldeyrismįlum, eins og ég lżsi hér aš ofan.  Og mér finnst ķ alvöru aš Hagsmunasamtök heimilanna ęttu aš skoša Evrópumįlin fordómalaust.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 12.5.2009 kl. 21:44

72 Smįmynd: Hólmfrķšur Bjarnadóttir

Sęll Vilhjįlmur og velkominn ķ hóp bloggvina minna.

Ég eins og margir fleiri kokgleypti hugmyndina um nišurfęrslur lįna og fannst hśn raunhęf. Žaš er fyrst nśna žegar ég sé žķn rök ķ mįlinu aš ég tek mark į žvķ aš žetta sé ekki raunhęf leiš. Lękkun verštryggingar er alveg raunhęft aš spį og svo eru margskonar breytingar sem eiga eftir aš koma fram žegar farši veršur aš vinna aš samningum viš ESB. Tenging viš evruna mun létta verulega į žeirri spennu sem nś er ķ landinu og eins og žś nefnir skiptir afar miklu į hvaša gengi žaš gerist. Mér finnst žvķ mišur aš nokkuš sé um "sjįlfskipaša sérfręšinga" sem telja sig hafa fundiš ljósiš og eru beinlķnis aš rugla fólk ķ rżminu

Ég er ekki hśseigandi en er samt meš skuldir sem hafa hoppaš og skoppaš eins og önnur lįn ķ landinu.

Hólmfrķšur Bjarnadóttir, 12.5.2009 kl. 22:55

73 Smįmynd: Gķsli Tryggvason

Sęll Vilhjįlmur og žakka žér góšar fęrslur, fyrr og sķšar, sem og mjög góša greininingu į vanda okkar. Ég hef lesiš fęrslu žķna hér og athugasemdir viš hana og vil gjarnan bjóša žér - eins og öšrum lykilašilum - kynningu į tillögu minni um nišurfęrslu ķbśšarlįna sem er aš finna į www.talsmadur.is eins og ég hef bošiš almannasamtökum, hagsmunasamtökum og stjórnvöldum.

Gķsli Tryggvason, 15.5.2009 kl. 00:36

74 identicon

Sęll,

Fann žessa tilkynningu frį Kauphöll varšandi Glitnir, City Group og ķslensku ibśšalįnin ķ gegnum Covered Bonds.

http://www.landsbanki.is/markadir/frettirfrakaupholl/?NewsID=36300&p=138

Einnig vil ég benda į aš einhverjir af bönkunum voru nokkuš stórir ķ aš fjįrmagna ķslensku ķbśšalįnin ķ gegnum Structured Covered bonds. Žaš er herslumunur į žessum tveimur leišum og nį Covered Bonds lögin ekki yfir Structured Covered Bonds.

Og svo tilkynning um aš bréfin hjį Kaupžingi hafi veriš seld til evrópsk fagfjįrfestis.

http://www.m5.is/?gluggi=frett&id=8347 

Hér hljóta vera sterkar vķsbendingar um žaš hverjir eigi ķslensku ķbśšalįnin.

D (IP-tala skrįš) 15.5.2009 kl. 00:37

75 identicon

Bendi į žennan pistil į pressunni, mjög góš lesning!!!

Siguršur (IP-tala skrįš) 15.5.2009 kl. 00:58

76 identicon

Siguršur (IP-tala skrįš) 15.5.2009 kl. 00:59

77 identicon

Get alveg skiliš žķn rök, en ef ekki er gripiš til almennra ašgerša žį lenda enn fleiri ķ sértękum ašgeršum og gjaldžrotum. Sķšan er eitt sem gleumist gjarnan ķ umręšunni en žaš er aš į mešan innistęšur hafa veriš tryggšar žį įttu sumir ž.m.t. ég sparnaš sinn ķ fasteign og žaš eigiš fé mitt er nś aš verša uppuriš. Bż ég samt ekki į ženslusvęši žannig aš hśsnęšisverš fór ekki ķ neinar hęšir hér.

bjarnveig Ingvadóttir (IP-tala skrįš) 15.5.2009 kl. 07:28

78 identicon

Sęll Vilhjįlmur.

Mér sżnist žś einfalda hlutina afskaplega mikiš enn einu sinni og horfa fram hjį ašalatrišum. Ef žś myndir kynna žér t.d. sjónarmiš hagfręšingsins Gunnars Tómassonar žį er ljóst aš žķn nįlgun er hįš miklum anmörkum. Forsendur žķnar varšandi gangvirši eigna viš yfirtöku frį gömlu bönkunum eru kolrangar og munu valda nżju bönkunum stórtjóni žar sem žetta yršu einhvers konar undirmįlslįn žar sem greišslugeta stór hóps lįntakenda yrši ķ engu samhengi viš höfušstól og vexti į lįnunum og virši eigna.

Mér sżnist Gunnar Tómasson vera aš leggja til alvöru veršmat į eignum og leišréttingu į lįnum ķ samręmi viš žaš til aš forša öšru hruni.

MMR (IP-tala skrįš) 15.5.2009 kl. 08:03

79 identicon

Mį ekki leišrétta neysluvķsitöluna eftir į žannig aš hśn fari ekki yfir 8-10 % sķšust tvö įr žar sem sem segja mį aš glępir hafi stušlaš aš grķšarlegri hękkun hennar į žvķ tķmabili.

Žetta verši gert meš neyšarlögum.

Įsmundur Einarsson (IP-tala skrįš) 15.5.2009 kl. 08:29

80 Smįmynd: Magnśs Helgi Björgvinsson

Bara aš minna fólk į aš 60 til 70% Ķbśšarlįna eru ekki viš bankana! Žau eru viš Ķbśšarlįnasjóš og Lķfeyrissjóšina. En žaš er einmitt finnst mér inntakiš ķ žessari grein. Ž.e. staša t.d. lķfeyrisžega ef aš lķfeyrissjóširnir žurfa aš afskrifa śtlįn upp į 20% ofan į allt sem žeir tapa sem og aš viš žurfum aš bęta Ķbśšarlįnasjóši afskriftir ef hann į aš geta fengiš lįn ķ framtķšinni į almennilegum kjörum.

Magnśs Helgi Björgvinsson, 15.5.2009 kl. 09:31

81 Smįmynd: Vilhjįlmur Žorsteinsson

Takk fyrir tenglana, D.  Žetta skżrir myndina og žaš viršist žį lķklegast aš stór hluti hśsnęšislįna Glitnis og Kaupžings séu ķ eigu erlendra fjįrfesta.

Siguršur: Ólafur Arnarson er meš margt rétt ķ sinni greiningu en samt fer hann ekki nógu djśpt ķ žį hluti sem ég er aš fjalla um ķ mķnum pistli, ž.e. hann gengur śt frį žeirri einföldušu mynd aš hśsnęšislįnin sé flest ķ höndum erlendra fjįrfesta og kröfuhafa.

MMR: Hvorki ég né Gunnar Tómasson vitum į hvaša verši lįnasöfnin verša keypt śr gömlu bönkunum yfir ķ žį nżja.  En žaš er ljóst aš nżju bankarnir hafa hag af žvķ aš afskriftin sé sem mest og veršiš sem lęgst.  Hitt er annaš aš žaš er engin kvöš į rķkinu eša bönkunum aš taka yfir žessi lįn, žaš vęri hęgt aš skila žeim aftur til kröfuhafa gömlu bankanna ef menn teldu žaš betri kost.  Žessu mįli žarf helst aš landa ķ góšu samkomulagi milli kröfuhafa og nżju bankanna, annars stefnir ķ langvinn mįlaferli og óvissu.

Magnśs Helgi: Einmitt.

Vilhjįlmur Žorsteinsson, 15.5.2009 kl. 15:39

82 Smįmynd: ThoR-E

Magnśs:

Eigendur ķbśšalįnanna fengu eftir aš lįnin blésu upp ķ veršbólgunni, gķfurlega hękkun vegna žess.

Hśn į aš ganga aftur ... enda eru žetta falskar tölur.

Žaš er ekki hęgt aš telja žaš sem tap į peningum .. aš leišrétta žessa hękkun.

ThoR-E, 15.5.2009 kl. 15:43

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband